À qui nous nous adressons

Six profils, une méthode constante.

Notre seuil d'entrée bas est un choix éditorial, pas une concession. La même rigueur d'analyse, la même documentation, le même cadre réglementaire qu'un patrimoine déjà constitué. Ce qui change d'un profil à l'autre, ce sont les priorités, les enveloppes mobilisées et les arbitrages structurants.

Vous ne savez pas où vous situer ? Le premier rendez-vous est offert et permet justement de cadrer si notre accompagnement a du sens pour vous. Réserver un créneau.
Jeunes actifs en échange autour d'un café.
Profil n° 01
i.
Profil i.

Jeunes actifs.

Premières années de revenus stables, capacité d'épargne qui se construit, premières échéances patrimoniales qui se profilent. C'est le moment où les bonnes habitudes prennent le plus de valeur : chaque euro investi à 28 ans pèse infiniment plus qu'à 48.

Notre rôle ici consiste à poser un socle clair : enveloppe lisible, allocation cohérente avec votre horizon, automatisation des versements, lecture des frais réels. Sans grand discours, sans produit miracle.

Sujets typiques
  • Ouverture d'une assurance vie pilotée ou en architecture ouverte
  • Démarrage d'un PEA, lecture des frais réels du courtier actuel
  • Cadrage de la capacité d'emprunt en vue d'un premier achat
Profil ii.

Indépendants & professions libérales.

Statuts TNS, revenus irréguliers, prévoyance Madelin sous-utilisée, choix d'enveloppes retraite. Vous devez gérer en parallèle une activité, une rémunération, et un patrimoine personnel qui se construit malgré les variations d'activité.

Mettre en place un cadre patrimonial qui survit aux phases creuses, anticiper les périodes hautes pour lisser, sécuriser un revenu en cas d'arrêt : voilà les sujets que nous traitons en priorité avec ce profil.

Sujets typiques
  • Prévoyance Madelin et maintien de revenus en cas d'arrêt
  • PER TNS avec plafond optimisé selon votre tranche
  • Complémentaire santé Madelin et retraite Madelin existante
Indépendants et professions libérales sur un chantier.
Profil n° 02
ii.
Cadre devant une institution financière.
Profil n° 03
iii.
Profil iii.

Cadres & premiers dirigeants.

Tranche marginale d'imposition à 30 % ou plus, capacité d'épargne récurrente, intéressement et participation, parfois stock-options ou actions gratuites. La banque vous propose des produits, mais sans grille de lecture personnalisée.

Optimiser la fiscalité, diversifier au-delà des produits maison, préparer la suite (retraite, immobilier, transmission) : nous structurons une stratégie globale plutôt qu'une accumulation de placements isolés.

Sujets typiques
  • PER individuel avec déduction au taux marginal
  • Diversification immobilière indirecte (SCPI, LMNP)
  • Pilotage de l'intéressement, de la participation, du PER d'entreprise
Profil iv.

Dirigeants de PME.

Patrimoine privé et patrimoine professionnel entremêlés, choix de la rémunération, structuration capitalistique, anticipation de la transmission ou de la cession. Le sujet patrimonial ne peut pas se traiter isolément du sujet entreprise.

Nous structurons les deux séparément tout en gardant la vision d'ensemble : holding patrimoniale si pertinente, protection du dirigeant via prévoyance et homme-clé, préparation des arbitrages liés à une éventuelle cession.

Sujets typiques
  • Holding patrimoniale et arbitrage rémunération versus dividendes
  • Garantie homme-clé et prévoyance dirigeant
  • Préparation de la cession (pacte Dutreil, apport-cession 150-0 B ter)
Dirigeant de PME.
Profil n° 04
iv.
Familles et transmission — mains de plusieurs générations.
Profil n° 05
v.
Profil v.

Familles & transmission.

Préparer ce qui restera, plutôt que de laisser l'administration trancher. Les outils existent (donations renouvelables tous les 15 ans, démembrement, clause bénéficiaire d'assurance vie, donation-partage) mais leur efficacité dépend de l'anticipation.

Nous formalisons une stratégie de transmission étalée dans le temps, cohérente avec la composition familiale et le régime matrimonial, et fiscalement efficiente.

Sujets typiques
  • Donations renouvelables et donation-partage
  • Démembrement de propriété (nu-propriété, usufruit)
  • Clause bénéficiaire d'assurance vie sur mesure
Profil vi.

Patrimoines établis.

Allocation déjà constituée mais besoin d'un regard extérieur. Frais opaques, contrats anciens qui ont perdu en compétitivité, décisions héritées du passé qui ne correspondent plus à votre situation actuelle.

Nous procédons à un audit complet, contrats par contrats, et formalisons une feuille de route d'arbitrages priorisée par impact net. Sans rotation systématique : la meilleure recommandation est souvent celle qui consiste à ne rien changer.

Sujets typiques
  • Audit des frais réels des contrats d'assurance vie existants
  • Révision de la clause bénéficiaire et de la gestion sous mandat
  • Diversification vers Private Equity et thématiques sectorielles
Patrimoines établis — façade haussmannienne.
Profil n° 06
vi.
Premier échange

Votre profil ne se reconnaît pas tout à fait dans la liste ? Échangeons.

Le premier rendez-vous existe précisément pour cadrer votre situation. 30 minutes, offert et sans engagement, à l'issue desquelles vous repartez avec un avis structuré, que la collaboration se poursuive ou non.

Prendre rendez-vous Essayer nos simulateurs